Banken in Deutschland IBAN, BIC & BLZ

Die Bankleitzahlen wurden in Deutschland im Jahr 1970 eingeführt. Seit 2014 werden sie nach und nach durch den BIC abgelöst. In Deutschland gelten sie als Kennziffern zur eindeutigen Bestimmung der Kreditinstitute und müssen im bargeldlosen Zahlungsverkehr angegeben werden. Sie ermöglichen eine leichtere Zuordnung von Überweisungen oder Lastschriften zwischen verschiedenen Banken. Deutsche Bankleitzahlen bestehen aus acht Ziffern und fungieren gleichzeitig als Kontonummer bei der Deutschen Bundesbank, welche für den Geldverkehr der Geldinstitute mit der Deutschen Bundesbank verwendet werden. Die Deutsche Bundesbank teilt die Bankleitzahlen zu, ändert sie gegebenenfalls oder löscht sie beispielsweise bei Fusionen.

In Deutschland besteht eine Bankleitzahl grundsätzlich aus acht Ziffern. Jede diese Kombinationen gibt es nur ein einziges Mal, sodass aus der Kombination eindeutig das jeweilige Kreditinstitut ermittelt werden kann. Die erste Stelle hängt vom Bundesland ab, in der die Bank ihren Sitz hat (Beispiel: 7 steht für Bayern). Die ersten drei Stellen zusammen werden als Ortsnummer bezeichnet und kennzeichnen Bankplatz und Bankbezirk (Beispiel: 100 steht für Berlin). An vierter Stelle erfolgt die Kennzeichnung des jeweiligen Banktyps von 0=Bundesbankfiliale bis zu 9=Volksbanken/Kreditgenossenschaften. Die letzten vier Ziffern kann das Kreditinstitut individuell selbst vergeben, muss dies aber mit der Bundesbank abstimmen.

Die Bankleitzahl, kurz BLZ, ist eine im internationalen Zahlungsverkehr übliche Codierung, die im Zahlungsverkehr und bei allen Geschäftsvorfällen anzugeben ist. Die Bankleitzahl ermöglicht eine eindeutige Identifizierung des betreffenden Kreditinstitutes. In der Bundesrepublik Deutschland setzt sich die Bankleitzahl aus 8 Stellen zusammen.

Die Bankleitzahlen in Österreich
In Österreich heißen die Bankleitzahlen Clearingnummern, im Gegensatz zu Deutschland besitzen sie hier nur 5 Stellen. Dies hat den Vorteil, dass sie einfacher zu merken sind und Überweisungen an Terminals dadurch schneller vonstattengehen. Dem steht allerdings der Nachteil der eingeschränkten Sicherheit gegenüber. Lediglich die Zahlungsverkehrsstelle der Republik Österreich selbst, die BAWAG P.S.K., besitzt eine Bankleitzahl (Clearingnummer) mit 4 Stellen. In Österreich wird die Bankleitzahl (Clearingnummer) nicht gruppiert geschrieben.

Die Bankleitzahlen in der Schweiz
In der Schweiz werden die Bankleitzahlen als BC-Nummern bezeichnet. Diese werden jeweils von der Schweizerischen Nationalbank vergeben und können bis zu 5 Ziffern beinhalten. Meist enthalten sie 3 bis 5 Ziffern und eine sogenannte Kopfziffer oder Filial-ID, die der Identifizierung der einzelnen Filiale dient. Der Nachteil dieses Systems besteht darin, dass es uneinheitlich ist. Das System der BC-Nummern dient lediglich der Zahlungsabwicklung im sogenannten Franken-Raum, also innerhalb der Schweiz und Liechtensteins (sogenanntes Swiss Interbank Clearing, kurz SIC). Zur Zahlungsabwicklung in Euro und mit dem Euro-Raum, bedient sich die Schweiz hingegen eines anderen Systems aus Clearingnummern. Für den Zahlungstransfer mit dem Euro-Raum wird das sogenannte euro-Swiss-Interbank-System, kurz euroSIC, verwendet. Sämtliche Zahlungen zwischen Schweizer Banken und Banken innerhalb des Euro-Raumes, werden hierbei über die als Universalbank in Frankfurt am Main fungierende Swiss Euro Clearing Bank GmbH (SECB) koordiniert und abgewickelt. Auch durch die spezielle BC dokumentiert die Schweiz ihre Eigenständigkeit und relative Unabhängigkeit von der Europäischen Union.

Die Bankleitzahl definiert sich immer nach dem Standort der Bank und dem Sitz einer Bundesbankfiliale. Teilweise wird für jeden einzelnen Filialstandort eine eigene Bankleitzahl vergeben, hierbei gilt dann aber die gleiche BIC-Kennung. Auch überregional tätige Banken können mehrere Bankleitzahlen nutzen, die übrigens in ein entsprechendes Register bei der Bundesbank eingetragen werden müssen.